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21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者 唐婧
“一省一策、因地制宜”，省聯(lián)社改革的東風(fēng)吹到了黔貴大地。
7月29日，貴州農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司籌建工作小組公告稱，決定在貴州省聯(lián)社基礎(chǔ)上組建貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行（暫定名），并授權(quán)貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行籌建工作小組（以下簡(jiǎn)稱“籌建工作小組”）組織實(shí)施和開(kāi)展籌建工作。貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行成立后，原貴州省聯(lián)社的業(yè)務(wù)、資產(chǎn)，以及債權(quán)債務(wù)等權(quán)利義務(wù)均由貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行承接。貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行籌建和開(kāi)業(yè)尚待金融監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)。
這是一場(chǎng)涉及近3萬(wàn)貴州農(nóng)信人的重大變革。貴州省聯(lián)社官網(wǎng)顯示，目前，貴州農(nóng)信由省聯(lián)社及所轄84家農(nóng)商銀行（農(nóng)信聯(lián)社）組成，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)2293個(gè)，員工2.8萬(wàn)名，存款突破9229億元，貸款突破7095億元，貴州農(nóng)信已成為省內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)模最大、服務(wù)覆蓋最廣、從業(yè)人員最多的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
不久前的7月23日，黔晟國(guó)資與貴州省聯(lián)社交流座談，貴州省聯(lián)社黨委書(shū)記、理事長(zhǎng)楊松在座談中表示，省聯(lián)社正在有序推進(jìn)各項(xiàng)改革工作，希望黔晟國(guó)資在注冊(cè)資本金、金融業(yè)務(wù)合作等方面給予支持。而在更早的7月17日，貴州金控集團(tuán)與貴州省聯(lián)社交流座談，楊松在座談中表示，希望貴州金控集團(tuán)能在注資入股、不良資產(chǎn)處置等方面提供支持，共同推動(dòng)完成改革任務(wù)。
省聯(lián)社改革在2025年繼續(xù)按下“加速鍵”。2月5日，貴州省人民政府發(fā)布本年《政府工作報(bào)告》，明確提出要推動(dòng)農(nóng)村信用社改革落地，組建貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行。除了貴州之外，河南、新疆、內(nèi)蒙古四個(gè)省（自治區(qū)）也在當(dāng)?shù)氐?025年政府工作報(bào)告中提及了農(nóng)信社改革，改革模式主要是組建省級(jí)農(nóng)商銀行或農(nóng)商聯(lián)合銀行兩種。
北京財(cái)富管理行業(yè)協(xié)會(huì)特約研究員楊海平告訴記者，省聯(lián)社改革模式并無(wú)優(yōu)劣之分，其目的在于優(yōu)化農(nóng)信機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量、提升風(fēng)險(xiǎn)化解能力及提高資源配置能力，以更好地服務(wù)“三農(nóng)”。各省可以根據(jù)自身的區(qū)位特征、資源差異、農(nóng)信機(jī)構(gòu)數(shù)量、風(fēng)險(xiǎn)大小、化險(xiǎn)需求等，從實(shí)際情況和地方財(cái)力出發(fā)，選擇適合本省的改革模式。
十家省級(jí)農(nóng)商行已掛牌開(kāi)業(yè)
自2022年4月浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行正式掛牌成立，走出全國(guó)深化農(nóng)信社改革的“第一單”后，遼寧、山西、四川等多個(gè)省份陸續(xù)行動(dòng)，陸續(xù)掛牌成立或宣布籌建省級(jí)農(nóng)商銀行、農(nóng)商聯(lián)合銀行。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)，截至目前，全國(guó)共有6個(gè)省份掛牌成立了省級(jí)農(nóng)商聯(lián)合銀行，分別是浙江、山西、四川、廣西、江蘇和江西；4個(gè)省份掛牌成立了省級(jí)農(nóng)商銀行，分別是遼寧、海南、河南和內(nèi)蒙古。
此外，還有多個(gè)省份的省聯(lián)社改革方向?qū)ν馀丁?024年2月，湖北省國(guó)資國(guó)企工作會(huì)議提出“完成湖北農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行組建”；2025年1月，《2024年國(guó)家金融監(jiān)督管理總局工作綜述》提及，新疆組建全區(qū)統(tǒng)一法人農(nóng)商行方案獲批，同月召開(kāi)的新疆農(nóng)信年度工作會(huì)議表示“要力爭(zhēng)2025年內(nèi)實(shí)現(xiàn)新疆農(nóng)商行掛牌開(kāi)業(yè)”；2025年4月，廣東省聯(lián)社發(fā)布的2024年年度報(bào)告稱，2025年將突出管理體制機(jī)制改革，積極推動(dòng)改制組建農(nóng)商聯(lián)合銀行工作。
2025年4月，陜西省聯(lián)社主任田亞歐接受采訪時(shí)透露，陜西省聯(lián)社已上報(bào)改革方案，改制進(jìn)入臨門(mén)一腳的關(guān)鍵期，其還提及“隨著股權(quán)治理關(guān)系理順、管理鏈條拉直，改制后的省級(jí)農(nóng)商聯(lián)合銀行應(yīng)成為真正意義上的管理機(jī)構(gòu)，要全方位、更嚴(yán)密扛起管理責(zé)任”。
甘肅省曾在該省2023年政府工作報(bào)告提出“組建甘肅農(nóng)商聯(lián)合銀行”，但近期公開(kāi)信息顯示，甘肅農(nóng)信系統(tǒng)切換改革路線，將推進(jìn)籌建統(tǒng)一法人模式的“甘肅農(nóng)商銀行”。
2025年7月，年內(nèi)第六批吉林省政府債券信息相關(guān)文件進(jìn)行發(fā)行前披露，吉林省政府?dāng)M新增260億元支持中小銀行發(fā)展專項(xiàng)債券。相關(guān)文件中還透露了一大重要信息，即根據(jù)吉林農(nóng)信系統(tǒng)改革工作安排，吉林省擬組建省級(jí)農(nóng)商行并統(tǒng)一法人。
從省聯(lián)社改革落地和披露的情況來(lái)看，統(tǒng)一法人和聯(lián)合銀行兩種模式更受歡迎。聯(lián)合資信報(bào)告認(rèn)為，聯(lián)合銀行模式改革成本較低且保留了多級(jí)法人的治理結(jié)構(gòu)，規(guī)避了農(nóng)合機(jī)構(gòu)整合重組過(guò)程中產(chǎn)生的摩擦，適用于轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)農(nóng)商行較多且重組整合壓力較大的省份。統(tǒng)一法人模式改革則更為徹底，在轄內(nèi)成立統(tǒng)一法人的省級(jí)農(nóng)商行，適用于經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度高或管理半徑小、轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)不多的省份，有助于集中區(qū)域金融資源、形成規(guī)模優(yōu)勢(shì)。
即使是聯(lián)合銀行模式，按出資模式也可以進(jìn)一步細(xì)分為兩種，一種是“上參下”，即由地方財(cái)政、國(guó)企出資設(shè)立省級(jí)農(nóng)商聯(lián)合銀行，山西農(nóng)商聯(lián)合銀行、廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行、四川農(nóng)商聯(lián)合銀行等采用了這種模式；另一種是“下參上”，即由省內(nèi)農(nóng)信機(jī)構(gòu)共同出資，典型代表是浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行。
中國(guó)人民大學(xué)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融研究所常務(wù)副所長(zhǎng)、教授馬九杰曾在采訪中表示，不同的改革模式下，省級(jí)機(jī)構(gòu)與基層行社的關(guān)系是不同的?！敖y(tǒng)一法人”的省級(jí)機(jī)構(gòu)和基層行社是總分支關(guān)系?！跋聟⑸稀钡氖∞r(nóng)商聯(lián)合銀行，基層行社是股東，在戰(zhàn)略決策上有一定的話語(yǔ)權(quán)，省農(nóng)商聯(lián)合銀行重在管理、指導(dǎo)和服務(wù)?！吧蠀⑾隆钡氖∞r(nóng)商聯(lián)合銀行，由于上級(jí)行是持股（參股）的，所以有更大的話語(yǔ)權(quán)，可以根據(jù)省農(nóng)商聯(lián)合銀行的需要來(lái)決定戰(zhàn)略方向和提供服務(wù)。
發(fā)揮“大系統(tǒng)、小法人”平臺(tái)優(yōu)勢(shì)
江門(mén)農(nóng)商銀行辦公室總經(jīng)理助理?xiàng)钪袂褰赵凇吨袊?guó)銀行業(yè)雜志》上撰文表示，農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局變化促使下轄農(nóng)商行渴求新型省聯(lián)社發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢(shì)。
楊竹清指出，近年，全球百年未有之大變局急劇演變，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行，處在低速增長(zhǎng)的新常態(tài)。農(nóng)村在推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的同時(shí)，面臨人口老齡化、鄉(xiāng)村空心化等問(wèn)題。農(nóng)村金融市場(chǎng)從以前的“藍(lán)海”變成“紅?！?，成為國(guó)有大行、互聯(lián)金融公司虎視眈眈的香餑餑、業(yè)務(wù)發(fā)展的新增長(zhǎng)點(diǎn)，農(nóng)村金融競(jìng)爭(zhēng)更為激烈，農(nóng)村金融市場(chǎng)行業(yè)格局正急劇重塑。同時(shí)，數(shù)字金融、金融科技等在提供發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也極大增加了農(nóng)商行面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力，進(jìn)一步壓縮了農(nóng)商行的發(fā)展空間。
在其看來(lái)，新的競(jìng)爭(zhēng)格局下，農(nóng)商行欲守住農(nóng)村市場(chǎng)的基本盤(pán)并謀求高質(zhì)量發(fā)展，特別渴求新型省聯(lián)社發(fā)揮新的“大系統(tǒng)、小法人”的平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)和指導(dǎo)下轄農(nóng)商行重塑競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
例如，省聯(lián)社的金融科技大平臺(tái)正是賦能省內(nèi)農(nóng)商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一大關(guān)鍵。記者注意到，截至目前，已有多家省級(jí)農(nóng)信機(jī)構(gòu)完成對(duì)DeepSeek大模型的部署，并探索賦能省內(nèi)銀行具體的業(yè)務(wù)場(chǎng)景。
2025年3月，福建農(nóng)信表示，其推出基于DeepSeek-R1大模型的智能助手，并在省農(nóng)信聯(lián)社及福州農(nóng)商銀行、上杭農(nóng)商銀行、南靖農(nóng)信聯(lián)社等多家行社試點(diǎn)應(yīng)用。該助手集知識(shí)問(wèn)答、報(bào)告撰寫(xiě)、文檔處理、考試出題等功能于一體，可加速推進(jìn)數(shù)字化辦公進(jìn)程等。
2025年2月，陜西農(nóng)信宣布完成DeepSeek-R1大模型的本地化部署和場(chǎng)景創(chuàng)新應(yīng)用。其以此建設(shè)“農(nóng)信助手”知識(shí)庫(kù)，行內(nèi)員工可快速進(jìn)行知識(shí)檢索、文檔查閱，并輔助文本編寫(xiě)等；還將DeepSeek與客服、審計(jì)工作等結(jié)合，賦能行內(nèi)員工。
同月，貴州農(nóng)信還發(fā)布一則交流公告，表示為推進(jìn)人工智能大模型在貴州省聯(lián)社業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景的應(yīng)用，計(jì)劃通過(guò)AI機(jī)器人實(shí)現(xiàn)智能知識(shí)答疑功能。公告中特別強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)需具備對(duì)接國(guó)內(nèi)主流大模型的能力，包含但不限D(zhuǎn)eepSeek等人工智能大模型。
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責(zé)任編輯：王馨茹
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